Atsižvelgiant į tai, kad šiomis dienomis daugelis žmonių vis daugiau dėmesio skiria savo finansiniam raštingumui, nėra geresnio laiko nei dabar pateikti daugybę patarimų, kaip elgtis su savo pinigais. Nuo geriausių biudžeto sudarymo būdų iki to, kaip profesionaliai padidinti savo uždarbio potencialą - šie finansiniai patarimai yra nepavaldūs laikui, todėl galėsite jais vadovautis kada tik panorėsite.
Pirmiausia: keletas finansų pagrindų
Sukurkite finansinį kalendorių
Jei nepasitikite savimi, kad nepamiršite sumokėti mokesčių ar periodiškai išsitraukti kredito ataskaitą, pagalvokite apie priminimų apie šias svarbias finansines užduotis nustatymą, kaip ir apie kasmetinį apsilankymą pas gydytoją ar automobilio techninę apžiūrą. Gera pradžia? Mūsų pagrindinis finansinis kalendorius.
Patikrinkite savo palūkanų normą
Klausimas (K): Kurią paskolą turėtumėte grąžinti pirmiausia? Atsakymas (A): Tą, kurios palūkanų norma yra didžiausia. K: Kurią taupomąją sąskaitą turėtumėte atidaryti? A: Tą, kurios palūkanų norma yra geriausia. K: Kodėl kredito kortelių skolos mums kelia tokį galvos skausmą? A: Dėl to kalta sudėtinė palūkanų norma. Esmė: Atkreipdami dėmesį į palūkanų normas, galėsite sužinoti, į kokius skolos ar taupymo įsipareigojimus turėtumėte sutelkti savo dėmesį.
Stebėkite savo grynąją vertę
Jūsų grynoji vertė - skirtumas tarp jūsų turto ir skolų - yra bendras skaičius, kuris gali parodyti, kokia yra jūsų finansinė padėtis. Stebėkite šį rodiklį ir jis padės jums sužinoti, kokią pažangą darote siekdami savo finansinių tikslų, arba įspės, jei atsiliekate.
Kaip profesionaliai sudaryti biudžetą
Nustatykite biudžetą
Nuo šio biudžeto prasideda visi kiti jūsų gyvenimo tikslai. Todėl pirmiausia turėtumėte imtis savo biudžeto sudarymo darbų.
Apsvarstykite galimybę laikytis grynųjų pinigų dietos
Jei nuolat pernelyg daug išleidžiate, tai padės jums išbristi iš šios rutinos. Netikite mumis? Grynųjų pinigų dieta pakeitė daugybės žmonių gyvenimą. Be to, tai nėra taip baisu, kaip iš pirmo žvilgsnio galėtų pasirodyti.
Kasdien skirkite „pinigų minutę“
Šį patarimą pateikė „LearnVest“ įkūrėja ir generalinė direktorė Alexa von Tobel, kuri prisiekinėja kasdien skirianti vieną minutę savo finansinėms operacijoms patikrinti. Šis 60 sekundžių trukmės veiksmas padeda iš karto nustatyti problemas, stebėti tikslų pažangą ir nustatyti savo išlaidas visai likusiai dienai!
Finansiniams prioritetams skirkite ne mažiau kaip 20 % pajamų
Kalbėdami apie prioritetus, turime omenyje santaupų kaupimą nenumatytiems atvejams, skolų grąžinimą ir pensijai skirtų lėšų papildymą. Atrodo, kad tai didelis procentas? Tačiau būtent todėl mums patinka šis skaičius.
Apie 30 % pajamų skirkite gyvenimo būdo išlaidoms
Tai apima filmus, restoranus ir bet kokį laisvalaikį - iš esmės, viską, kas neapima būtiniausių poreikių. Laikydamiesi 30 proc. taisyklės, galite taupyti ir išlaidauti tuo pačiu metu.
Kaip įgyti motyvacijos dėl pinigų
Sudarykite finansinės vizijos lentą
Norint pradėti savo gyvenime diegti geresnius pinigų įpročius, reikia motyvacijos, o jei sukursite vizijų lentą, ji gali padėti priminti, kad reikia laikytis finansinių tikslų.
Nustatykite konkrečius finansinius tikslus
Naudokite ne tik žodžius, bet ir skaičius bei datas, kad apibūdintumėte, ką norite pasiekti su savo pinigais. Kiek skolų norite grąžinti ir kada? Kiek norite sutaupyti ir iki kurios datos?
Naudokitės išlaidų mantra
Išsirinkite teigiamą frazę, kuri būtų tarsi mažytė taisyklė, kaip leisti pinigus. Pavyzdžiui, paklauskite savęs: „Ar šis [čia įrašykite pirkinį] yra geresnis nei Balis kitais metais?“ arba „Aš imu tik tuos daiktus, kurie kainuoja 30 eurų ar daugiau“.
Mylėkite save
Žinoma, tai gali skambėti banaliai, bet tai veikia. Tačiau meilė sau gali padėti sutaupyti daugybę lėšų!
Užsibrėžkite nedidelio dydžio piniginius tikslus
Vienas tyrimas parodė, kad kuo tolimesnis atrodo tikslas ir kuo mažiau esame tikri, kada jis bus pasiektas, tuo didesnė tikimybė, kad jo atsisakysime. Taigi, be to, kad susitelktumėte ties dideliais tikslais (tarkime, namo pirkimu), siekite užsibrėžti ir mažesnių, trumpalaikių tikslų, kurie duos greitesnių rezultatų, pavyzdžiui, kiekvieną savaitę sutaupyti šiek tiek pinigų, kad po šešių mėnesių galėtumėte išvykti į kelionę.
Išgyvendinkite toksiškas mintis apie pinigus
Tai savaime išsipildanti pranašystė! Jei dar prieš pradėdami dirbti save nuvertinate („Aš niekada nesumokėsiu skolos!“), jūs ruošiate save nesėkmei. Todėl nebūkite fatalistai ir pereikite prie pozityvesnių mantrų.
Formuokite savo finansus ir kūną
Vienas tyrimas parodė, kad daugiau mankštinantis gaunamas didesnis atlyginimas, nes išprakaitavę būnate produktyvesni. Taigi, pradėję bėgioti galite pagerinti savo finansinę padėtį. Be to, visi įpročiai ir disciplina, susiję, pavyzdžiui, su maratono bėgimu, taip pat yra susiję su geru pinigų valdymu.
Išmokite mėgautis
Mėgautis reiškia vertinti tai, ką turite dabar, o ne stengtis tapti laimingam įsigyjant daugiau daiktų.
Susiraskite „pinigų bičiulį“
Vieno tyrimo duomenimis, draugai, turintys panašių savybių, gali perimti vienas iš kito gerus įpročius - ir tai galioja ir jūsų pinigams! Taigi, pabandykite suburti kelis draugus reguliariems „pinigų pietums“.
Kaip padidinti savo uždarbio potencialą
Derėdamiesi dėl atlyginimo, pirmiausia paprašykite įmonės įvardyti skaičius
Jei iš karto atskleisite savo dabartinį atlyginimą, neturėsite galimybės sužinoti, ar tai maža, ar didelė suma. Jei potencialus darbdavys pirmas įvardija skaičių, galite jį padidinti.
Galite derėtis ne tik dėl atlyginimo
Jūsų darbo valandos, pareigų pavadinimas, motinystės ir tėvystės atostogos, kasmetinės atostogos ir projektai, su kuriais dirbsite, gali būti dalykai, dėl kurių būsimasis darbdavys gali norėti derėtis.
Nemanykite, kad neatitinkate bedarbio statuso
Per pastarąjį nuosmukio įkarštį tik pusė žmonių, turinčių teisę gauti bedarbio pašalpą, kreipėsi dėl jos. Sužinokite su tuo susijusias taisykles ir įstatymus.
Diskutuokite dėl atlyginimo dabartiniame darbe apie įmonės poreikius
Jūsų darbdaviui nerūpi, ar norite gauti daugiau pinigų didesniam namui - jam rūpi išlaikyti gerą darbuotoją. Todėl derėdamasis dėl darbo užmokesčio ar prašydamas jį pakelti, pabrėžkite, kokią neįtikėtiną vertę teikiate įmonei.
Kaip išvengti skolų
Pradėkite nuo mažų skolų, kad lengviau įveiktumėte dideles
Jei turite kalną skolų, tyrimai rodo, kad mažų skolų grąžinimas gali suteikti pasitikėjimo savimi ir padėti įveikti didesnes skolas. Pavyzdžiui, prieš pradėdami grąžinti didelę paskolą, galite padengti nedidelį kreditinės kortelės likutį. Žinoma, paprastai rekomenduojame mažinti didžiausią palūkanų normą turinčią kortelę, bet kartais verta pasielgti ir priešingai.
Niekada netapkite paskolos laiduotoju
Jei paskolos gavėjas - jūsų draugas, šeimos narys, kitas svarbus asmuo ar kas nors kitas - praleidžia įmokas, jūsų kredito balas smarkiai sumažės, skolintojas gali kreiptis į jus dėl pinigų grąžinimo ir tai greičiausiai sugriaus jūsų santykius. Be to, jei bankas reikalauja tapti laiduotoju, jis nepasitiki, kad asmuo mokės įmokas.
Visada rinkitės valstybines paskolas studentams, o ne vartojamąsias paskolas
Valstybinės paskolos turi lanksčias mokėjimo sąlygas, jei po studijų jūsų svajonės įsidarbinti nesiklosto pagal planą. Be to, tokios paskolos paprastai turi geresnes palūkanų normas. Taigi, protingai rinkitės paskolas ir stenkitės išvengti daugybės kitų didelių studijų paskolų klaidų.
Jei sunkiai sekasi mokėti studijų paskolas, pasidomėkite grąžinimo galimybėmis
Tiesiog paskambinkite skolintojui ir pasiteiraukite, ar jis siūlo laipsniškus, išplėstinius ar nuo pajamų priklausančius paskolos grąžinimo planus. Daugiau apie šias galimybes galite perskaityti internete.
Pasirinkite mažesnes nei 28 % mėnesinių pajamų būsto paskolos įmokas
Tai bendra taisyklė, kai bandote išsiaiškinti, kokio dydžio būstą galite sau leisti. Daugiau apie šį skaičių galite sužinoti panaršę po kreditorių tinklalapius.
Kaip apsipirkti protingai
Įvertinkite pirkinius pagal naudojimo kainą
Gali atrodyti, kad finansiškai atsakingiau pirkti madingus 5 eurų vertės marškinėlius nei paprastus 30 eurų vertės marškinėlius - bet tik tuo atveju, jei ignoruosite kokybės veiksnį! Spręsdami, ar verta įsigyti naujausią techninį žaislą, virtuvės prietaisą ar drabužį, atsižvelkite į tai, kiek kartų jį naudosite ar dėvėsite. Šiuo klausimu galite netgi atsižvelgti į valandos kainą už patirtį!
Išleiskite ne daiktams, o patirtims
Skirdami pinigus tokiems pirkiniams kaip koncertas ar piknikas parke, užuot juos išleidę brangiems materialiems daiktams, suteiksite daugiau laimės už savo pinigus. Tai rodo tyrimai.
Apsipirkite vieni
Ar kada nors draugė pareiškė: „Tai tau taip gražu! Tu privalai tai įsigyti!“ dėl visko, ką pasimatuoji? Pasilikite bendravimą pasivaikščiojimui parke, o ne pasivaikščiojimui po prekybos centrą, ir skirkite apsipirkimui rimtą dėmesį.
Išleiskite pinigus tikrajam, o ne įsivaizduojamam sau
Lengva pakliūti į spąstus, kai perkate tam, kuo norite būti: virėju, profesionaliu stilistu, triatlonininku.
Atsisakykite „overdrafto“ apsaugos
Skamba gražiai, bet iš tikrųjų tai yra būdas bankams sugundyti jus išleisti daugiau nei reikia, o paskui imti mokestį už šią privilegiją. Sužinokite daugiau apie „overdrafto“ apsaugą ir kitas bankų klaidas, kurių reikėtų vengti.
Kaip teisingai taupyti pensijai
Pradėkite taupyti kuo greičiau
Ne kitą savaitę. Ne tada, kai jums pakels atlyginimą. Ne kitais metais. Šiandien. Nes pinigai, kuriuos dabar įdėsite į pensijų fondą, turės daugiau laiko augti dėl sudėtinio augimo galios.
Darykite viską, kas įmanoma, kad pensijų sąskaita nebūtų išgryninta anksčiau
Ankstyvas pinigų išgryninimas iš pensijų fondų jums reikšmingai pakenks. Pirmiausia, paneigsite visą sunkų darbą, kurį iki šiol atlikote taupydami, ir užkirsite kelią šių pinigų investavimui. Antra, už ankstyvą pinigų išėmimą jums bus taikomos baudos, o šios baudos paprastai būna gana didelės. Galiausiai už atsiimtus pinigus teks mokėti mokesčius. Dėl visų šių veiksnių ankstyvas pinigų išėmimas yra kraštutinė priemonė.
Laikykitės nuostatos, kad kredito naudojimas neviršytų 30 % viso turimo kredito
Kitaip vadinama kredito panaudojimo norma, apskaičiuojama padalijus bendrą sumą visose kredito kortelėse iš viso turimo kredito. Jei naudojate daugiau nei 30 % turimo kredito, tai gali sumažinti jūsų kredito balą.
Kaip tinkamai apsidrausti
Gaukite didesnį gyvybės draudimą prie savo įmonės draudimo poliso
Taip yra todėl, kad pagrindinis darbdavio polisas dažnai yra per mažas. Neįtikina? Turėtumėte skirti daugiau laiko ir pasidomėti daugybės žmonių istorijomis, kaip jiems pavyko tai pasiekti.
Pasidomėkite nuomininkų draudimu
Jis, žinoma, apima apiplėšimus, vandalizmą ir stichines nelaimes, tačiau taip pat gali padengti tokias išlaidas kaip medicininės sąskaitos žmonėms, kurie nukentėjo pas jus, žala, kurią padarėte kito asmens namuose, nuomos mokestis, jei dėl žalos, padarytos jūsų butui, turėtumėte apsistoti kitur, ir net iš sandėlio pavogti daiktai. Ir visą tai galite padaryti vos už keliasdešimt eurų per mėnesį.
Kaip pasirengti lietingoms (finansinėms) dienoms
Įtraukite taupymą į mėnesio biudžetą
Jei lauksite, kad atidėtumėte pinigus į šalį tada, kai mėnesio pabaigoje nuolat turėsite pakankamą grynųjų pinigų atsargą, niekada neturėsite pinigų, kuriuos galėtumėte atidėti į šalį! Vietoj to į savo biudžetą jau dabar įtraukite mėnesines santaupas. Tiesą sakant, daugybė žmonių daro vieną ir tą pačią klaidą, todėl bėgant metams jiems niekaip nepavyksta susitaupyti tiek, kiek jie iš tikrųjų norėtų.
Neleiskite savo santaupoms patekti į atsiskaitomąją sąskaitą
Štai universali tiesa: jei matysite, kad savo atsiskaitomojoje banko sąskaitoje turite pinigų, juos išleisite. Greitas kelias į santaupų kaupimą prasideda nuo atskiros taupomosios sąskaitos atidarymo, kad būtų mažiau galimybių netyčia išleisti atostogoms skirtus pinigus dar vienam naktiniam apsipirkimui internete.
Atsidarykite taupomąją sąskaitą kitame banke nei tas, kuriame turite atsiskaitomąją sąskaitą
Jei abi savo sąskaitas laikote tame pačiame banke, lengva pervesti pinigus iš taupomosios sąskaitos į atsiskaitomąją. Pernelyg lengva. Todėl venkite šios problemos ir elkitės labai atsakingai.
Tiesioginis indėlis yra (beveik) stebuklingas
Klausiate, kodėl? Todėl, kad jums atrodo, jog pinigai, kuriuos kas mėnesį pervedate į savo taupomąją sąskaitą, atsiranda tarsi iš oro, nors puikiai žinote, kad jie gaunami iš jūsų atlyginimo. Jei pinigai, kuriuos skiriate santaupoms, niekada nepatenka į jūsų atsiskaitomąją sąskaitą, tikriausiai jų nepritrūksite - ir galbūt net būsite maloniai nustebinti, kaip laikui bėgant jūsų sąskaita padidės. Be to, visuomet galite sužinoti ir kitų būdų, kaip pradėti kaupti skubios pagalbos fondą.
Apsvarstykite galimybę pereiti į kredito uniją
Kredito unijos tinka ne visiems, tačiau jos gali būti ta vieta, kur galima gauti geresnį klientų aptarnavimą, geresnes paskolas ir geresnes taupomųjų sąskaitų palūkanas.
Yra 5 finansinių krizių rūšys
Užuomina: vestuvės nėra viena iš jų. Į skubios pagalbos santaupų sąskaitą lįskite tik tada, jei praradote darbą, reikia skubios medicininės pagalbos, sugedo jūsų automobilis, turite neatidėliotinų išlaidų namuose (pavyzdžiui, prakiuręs stogas) arba jums reikia vykti į laidotuves. Priešingu atveju, jei negalite sau to leisti, tiesiog atsisakykite.
Galite turėti per daug santaupų
Tai retas atvejis, bet įmanomas. Jei savo skubios pagalbos sąskaitoje turite daugiau nei šešių mėnesių santaupų (devynių mėnesių, jei esate savarankiškai dirbantis asmuo) ir turite pakankamai santaupų savo trumpalaikiams finansiniams tikslams, tuomet pradėkite galvoti apie investavimą.
Kaip elgtis investuojant
Atkreipkite dėmesį į mokesčius
Mokesčiai, kuriuos mokate fonduose, dar vadinami išlaidų rodikliais, gali sumažinti jūsų grąžą. Net ir toks, atrodytų, nedidelis, kaip 1 % mokestis, ilgainiui jums kainuos brangiai. Mūsų bendra rekomendacija - rinktis nebrangius indekso fondus.
Kartą per metus iš naujo subalansuokite savo portfelį
Nesame žaidžiančiųjų rinka šalininkai, tačiau retkarčiais reikia pažvelgti į savo maklerio sąskaitą ir įsitikinti, kad investicijų paskirstymas vis dar atitinka jūsų didesnius investavimo tikslus. Tai reiškia, kad neturėtumėte pamiršti apie savo investicijas – reguliariai jas stebėkite.