Pasinerti į asmeninių finansų sritį gali būti labai įdomu, tačiau tuo pačiu ir labai keblu. Internete šiandien yra tiek daug skirtingų finansų tematikos tinklaraščių, kuriuos galima sekti, ir tūkstančiai asmeninių finansų patarimų, kuriuos galima pasitelkti. Dėl šios priežasties galima labai nesunkiai pasimesti tarp tokios didelės gausybės skirtingos informacijos, apsunkinant tikslios ir naudingos informacijos pasirinkimą.
Būtent todėl mes surinkome ir susisteminome jums net 70 pinigų valdymo patarimų, kurių pagalba galėsite daug lengviau išspręsti daug jūsų asmeniniams finansams svarbių klausimų – nuo taupymo ir išlaidavimo, nuo pajamų ir investavimo, ir, žinoma, biudžeto formavimo (ir tai tikrai nėra taip sudėtinga, kaip iš pirmo žvilgsnio galėtų skambėti).
Taupymo būdai
- Atidarykite didele grąža pasižyminčią taupomąją sąskaitą.
2. Nustatykite automatinius konkrečios jūsų nustatytos pinigų sumos nurašymą nuo jūsų banko sąskaitos ir pervedimą į jūsų taupomąją sąskaitą – vos tik gaunate savo mėnesinį atlyginimą.
3. Taupymui atidėkite bent 10 proc. savo gaunamų mėnesinių pajamų – jei pavyksta, ir daugiau. Tuo tarpu, jei jūsų asmeninis mėnesinis biudžetas yra labai ribotas, atidėkite bent 1 proc.
4. Turėkite atidėję lėšų, skirtų „blogai dienai“ – jos turėtų sudaryti 1-2 mėn. jūsų įprastai kiekvieną mėnesį patiriamų išlaidų sumą.
5. Turėkite atidėję didesnį „nenumatytiems atvejams“ skirtą fondą, kuris jums galėtų padėti išgyventi apytiksliai 3-6 mėn.
6. Derėkitės dėl savo interneto, mobiliojo ryšio ir kabelinės planų, siekdami gauti kuo palankesnį kainos apsiūlymą.
7. Taupykite pinigus premijas išsimokėdami (darbe/versle) kartą per metus, o ne kiekvieną mėnesį.
8. Jei gaunate papildomų lėšų, tokių kaip mokesčių sugrąžinti pinigai, premija darbe, bonusas už pasiektus rezultatus ar kt., atidėkite jas į savo taupomąją sąskaitą.
9. Gaminkite maistą patys ir tai darydami galvokite apie keletą dienų į priekį. Tai padės jums kur kas daugiau sutaupyti.
10. Jei einate į kavinę, restoraną ar užkandinę, nesuvalgytą maistą paprašykite sudėti išsinešimui.
11. Visuomet turėkite tokio maisto kaip konservuotos pupelės, ryžiai, sriubos, šaldytos picos ar kitą panašų greitai pagaminamą maistą, kurio pagalba galėtumėte išvengti noro po sunkios ir ilgos darbo dienos keliauti į restoraną ar parduotuvę, kur patirtumėte nemenkas papildomas išlaidas. Žinoma, greitu maistu piktnaudžiauti niekuomet nereikėtų. Dėl šios priežasties apie tai, ką valgysite rytoj ar poryt, turėtumėte pagalvoti šiandien, pagaminti maisto bent kelioms dienoms.
12. Įsigykite įvairias lojalumo ir nuolaidų korteles, kurias galėtumėte panaudoti jūsų dažnai lankomose parduotuvėse.
13. Nustatykite savo konkrečius tikslus ir skirtingus biudžetus jiems pasiekti, kuriuos formuotumėte bėgant laikui. Tarp jų gali būti jūsų atostogos, nenumatytiems atvejams skirtas fondas, augintiniams skirtos išlaidos, būsto remontas, automobilio remontas ir kt.
14. Pagalvokite apie galimybę daugiau vaikščioti pėsčiomis, važinėti dviračiu ar į jums reikiamą vietą nukati autobusu. Tai padės sutaupyti daugiau lėšų, kurios įprastai būna pakankamai didelės, kai yra keliaujama nuosava transporto priemone.
15. Kai ateina metas užsipilti kuro savo automobiliui, visų pirma pasinaudokite internetu ir peržiūrėkite, kuriose degalinėse kuras tuo metu yra siūlomas pačia žemiausia kaina.
16. Susitelkite į kokybę, kai norite įsigyti naują pirkinį. Tai užtikrins, kad jums nereikės vos kas keletą mėnesių galvoti apie naują pirkinį.
17. Susitelkite į gyvenamajam būstui tenkančių išlaidų mažinimą, transporto išlaidų mažinimą, maistui tenkančio biudžeto mažinimą ir kitus panašius dalykus, kurie padėtų jums laimėti daug daugiau.
Kaip išleisti mažiau pinigų
- Pabandykite 30 dienų sekti visas savo patiriamas išlaidas – absoliučiai kiekvieną centą. Tai leis jums suprasti, kur iš tikrųjų kiekvieną mėnesį nukeliauja jūsų pinigai.
19. Tam, kad galėtumėte išvengti išlaidavimo maistui, neikite į parduotuvę būdami alkani.
20. Visuomet patikrinkite savo gaunamus čekius, ar juose nurodytos sumos yra teisingos.
21. Naudokite asmeninių finansų valdymo mobiliąsias programėles, kurios jums galėtų padėti sutaupyti daugiau pinigų, kuomet apsiperkate įvairiose el. parduotuvėse.
22. Jei jūsų kredito reitingas yra geras ir jūs esate atsakingas vartotojas, tuomet galite kreiptis dėl „cash-back“ tipo kreditinės kortelės.
23. Iš savo sąskaitos išsiimkite tam tikrą konkrečią pinigų sumą bendrinėms (iš anksto neplanuojamoms) išlaidoms ir pasistenkite tos sumos nekeisti kiekvieną mėnesį.
24. Jei turite kreditinę kortelę, padenkite joje trūkstamą likutį laiku ir kiekvieno mėnesio pabaigoje įsitikinkite, kad ji yra pilna.
25. Pinigus leiskite tik daiktams ir patirčiai, kurie iš tikrųjų yra vertingi jūsų gyvenimui – dalykams, kurie paverčia jus laimingesniais ar gyvenimą lengvesniu.
26. Pirkite tik tai, ką manote esant reikšmingą ir ko jums iš tikrųjų labai reikia.
27. Išsiaiškinkite, kas dažniausiai įtakoja jūsų išlaidavimą, pvz., galbūt tai yra išsekimas, pervargimas ar stresas? Jei taip, tokie veiksniai jus paskatina pirkti daiktus, kurių jums iš tikrųjų nereikia, ar naudotis paslaugomis, kurios jums nėra pirmo būtinumo.
28. Kai norite įsigyti didesnės piniginės vertės pirkinį, patikrinkite bent keliose parduotuvėse taikomas kainas ir įsitikinkite, kad pasirinksite patį geriausią pasiūlymą.
29. Pasirūpinkite gyvybės draudimu, kurio pagalba galėsite apsaugoti save ir savo šeimą.
30. Atlikite savo patiriamų išlaidų auditą, ieškodami išlaidų, kurios nėra būtinos ir kurių jūs galėtumėte labai nesunkiai atsisakyti.
31. Patikrinkite savo įvairių turimų draugų sąlygas. Įsitikinkite, kad jūs mokate už patį geriausią pasiūlymą ir tai darydami nepermokate.
32. Turite suprasti, ką konkrečiai „padengia“ jūsų draudimas. Tai leis jums suprasti, kur yra spragos ir kuo jums vertėtų labiau pasirūpinti.
33. Sumažinkite arba visai atsisakykite išlaidų, kurios yra skiriamos alkoholiui, cigaretėms ar bet kokiems kitiems žalingiems įpročiams.
34. Stenkitės išvengti išlaidavimo spąstų, tokių kaip loterijos, kazino ir kt.
35. Jei aukojate įvairioms organizacijoms ir tai gali sumažinti jūsų mokamus mokesčius, būtinai rinkite visus tai patvirtinančius dokumentus.
36. Stenkitės išvengti impulsyvaus apsipirkimo, luktelėdami 48 valandas. Jei po dviejų parų jūs vis dar manysite, kad jums reikia pasirinkto pirkinio, tuomet galite jį įsigyti.
37. Kiekvieną pirkinį pabandykite įvertinti jūsų darbo valandomis, pvz., galbūt viena pramogų valanda jums kainuoja penkias valandas sunkaus darbo.
38. Jei turite ne vieną finansinį įsipareigojimą, pirmiausia susitelkite į didelėmis palūkanomis pasižyminčių paskolų grąžinimą.
39. Peržiūrėkite būsto paskolų palūkanas, palūkanas kredito kortelėms ir vartojimo paskoloms bei kt. Turite žinoti, kaip tai pakoreguos bendrą kreditoriams jūsų grąžinamą pinigų sumą.
40. Jei yra tokia galimybė, paskolos grąžinimą išskaidykite per daugiau nei vieną mėnesinę įmoką.
41. Jei jums kyla dvejonių ar jaučiate didelį stresą, pasitarkite su savo kreditoriais ir taip pat niekuomet nepraleiskite nei vienos paskolos grąžinimo įmokos – net jei jūs susiduriate s finansiniais sunkumais. Apie visą tai iš anksto turite pakalbėti su kreditoriais.
Kaip planuoti biudžetą
- Būkite tikri, kad jūsų gaunamos pajamos neviršija jūsų patiriamų išlaidų.
43. Supraskite skirtumą tarp „norų“ ir „būtinybės“. Atitinkamai turėtumėte suformuoti ir savo asmeninį biudžetą.
44. Suformuokite realistiška biudžetą, atsižvelgiant į savo dabartinį atlyginimą ir patiriamas išlaidas. Nepamirškite pagalvoti ir apie paskolų grąžinimą, santaupas bei neplanuotas išlaidas.
45. Į savo biudžetą įtraukite įvairiems mokėjimams (neplanuotiems ir neturintiems didelės svarbos) skirtą kategoriją, kuriai nubrėžtumėte tam tikrą piniginę ribą, pvz., 100 EUR.
46. Visuomet sekite savo patiriamas išlaidas ir stebėkite savo biudžetą. Tai yra vienintelis būdas suprasti ar jūs viršijate savo biudžetą, ar ne.
47. Naudokite asmeninių finansų valdymo programas, kuriose fiksuotumėte savo išlaidas ir gaunamas pajamas.
48. Nustatykite vieną dieną per mėnesį, kurią jūs skirtumėte savo asmeninių arba šeimos finansų peržiūrėjimui, progreso nustatymui, pasiektų tikslų vertinimui ir kitiems svarbiems finansiniams klausimams išspręsti.
49. Kiekvienais metais patikrinkite savo asmeninį kredito reitingą, kad įsitikintumėte, jog jis nepablogėjo.
50. Per metus perskaitykite bent keletą knygų apie asmeninių finansų valdymą.
51. Pradėkite praktikuotis ir išmokite pasakyti „ne“ dalykams, kurie kertasi su jūsų vertybėmis ar jūsų nustatytu biudžetu.
52. Išmokite vertinti tai, ką dabar turite. Tai padės išvengti noro įsigyti daugiau nei jums iš tikrųjų reikia.
53. Prieš pirkdami naujus baldus, patikrinkite skelbimų portaluose publikuojamus skelbimus ir juose siūlomus baldus. Tai padės sumažinti jūsų patiriamas išlaidas.
54. Išsiaiškinkite, kokie yra jūsų banko jūsų sąskaitai taikomi mokesčiai ir pasistenkite pasirinkti jūsų lūkesčius geriausiai atitinkantį planą.
Kaip gauti papildomų pajamų
- Būtinai pasidomėkite, kokie atlyginimai vyrauja srityje, kurioje jūs dirbate ir įsitikinkite, kad jūsų gaunamas atlyginimas yra pakankamas jūsų pareigybei.
56. Pasistenkite savo darbovietėje išsiderėti didesnį atlyginimą ir panaudokite gaunamus papildomus pinigus siekiant savo finansinių tikslų.
57. Parduokite savo namuose turimus daiktus, kurių jums nebereikia, o tai, ko parduoti nepavyks – tiesiog paaukokite.
58. Peržiūrėkite savo kiekvienais metais sumokamus mokesčius ir jų dydį. Pasidomėkite ar nėra teistų galimybių mokestinę naštą sumažinti.
59. Pabandykite sukurti naują papildomų pajamų šaltinį, kuris būtų tiesiogiai susijęs su jūsų patirtimi ir aistra, pvz., rašymas, grafikos dizainas, mokymas ar kt.
60. Išnuomokite savo automobilį, parkavimo vietą, garažą, papildomą nenaudojamą kambarį ar kt.
Kaip pasirūpinti gera finansine ateitimi
- Atraskite jums patinkančią ir priimtiną sritį, į kurią jūs norėtumėte investuoti.
62. Orientuokitės į „ilgąjį žaidimą“ ir pamirškite apie reguliarų akcijų pirkimą bei jų pardavimą, vos tik rinkoje pamatote šiokius tokius pokyčius.
63. Supraskite, kiek galite toleruoti riziką, atsižvelgiant į savo gyvenimo būdą ir patiriamas išlaidas.
64. Išmokite teisingai investuoti ir išsiaiškinkite visus investavimo terminus.
65. Supraskite į ką jūs investuojate ir suformuokite teisingą investavimo strategiją.
66. Atnaujinkite savo investicijas ir taikomą investavimo strategiją, atsižvelgiant į savo besikeičiantį gyvenimą ir rizikos toleravimo lygį.
67. Imkite pavyzdį iš pasaulio lygio investuotojų, tokių kaip Warren Buffet.
68. Skaitykite investicijų srities literatūrą ir nuolatos plėskite savo akiratį.
69. Dalį savo mėnesinių pajamų automatiškai atidėkite ateičiai (pensiniam amžiui).
70. Investuokite į save dalyvaudami įvairiuose mokymuose, siekdami diplomų ir kt.
Pabaigai apie pinigų valdymą
Asmeniniai finansai gali būti paprasti, tačiau tuo pačiu ir nelengvi. Visa tai yra labai tiesiogiai susiję su plano sudarymu ir tinkamų veiksmų pritaikymu.
Jei jūs norite pakeisti savo finansinę ateitį 2020 m. (ar bet kuriuo kitu metu), tiesiog pradėkite su tuo, ką turite. Savo kelionės nebandykite sutapatinti su kitų žmonių patirtimi bei numatytu keliu. Kaupkite savo žinias, skaitykite finansinę literatūrą, konsultuokitės su specialistais ir mokykitės valdyti savo turimus pinigus. Ir nors visa tai gali atrodyti, kad viskas yra tik apie pinigus ir dėl jų, vis dėlto tai yra susiję su būtent tokiu gyvenimu, kokio jūs visuomet norėjote.